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理财持家
这里说的“持家”，指的是家庭理财，即通过有效管理家庭资产，提高使用效能，获取最大收益。表面看，此事太过“平凡”，实则要“搞定”一个家的经济，并不容易。
02
理财账目要清
家庭理财最重要的是什么？
一句话：就像高手下棋，重在“不输”。
换句话说，尽力不让家庭资产暴露在任何危险下。以此为前提，确定阶段性的生活与投资目标，审视资产状况及风险承受能力，及时调整资产配置，实现投资收益最大化。
一般说，家庭理财可按以下四个步骤进行:
拟订阶段目标
可分长、中、短期目标，就算长期目标也要排优先等级，努力加以实现。
掌握资产状况
拟定目标后，厘清现有家庭资产，正视差距，未来通过理财弥补。
分析财务问题
在掌握资产状况的基础上寻找财务薄弱环节，如平时是否不必要支出过多、是否未对闲钱加以规划运用等。
及时着手行动
完成上述步骤后，接下来就要身体力行，着手理财。
家庭理财，账目必须要“清”。
先建两个账本，便于管理。
理财记账本：采用收入、支出、结存“三栏式”，将每日收、支发生额逐笔记录，月末结算，年度总结。藉此，全面掌握家庭在一定时期内的收入、支出及结余情况，有利于计划收支，也能促使家庭人员合理安排开支，节省费用。
资产档案本：及时将有关资产资料登记入册，万一遗失或被盗，可据此查证、挂失，以减少或避免经济损失，这是家庭理财的“隐性”一环。
与此同时，家庭成员宜将一些长期不用或余额很少的账户予以归并，达到清晰、简约目的。比如将家庭账户分成收支、投资、消费三项。其中，收支账户以活期或借记卡为主，用于基本结算及日常开支；投资账户用于各种理财交易；消费账户以信用卡为主，用于各种刷卡消费场合。
03
提高理财收益
家庭理财，肯定奔着提高收益而去。但目前，仅靠储蓄显然不能令家庭资产保值增值。因此，可尝试多种理财工具。
比如国债和货币市场基金，两者都兼具安全性与适当流动性，对特别看重资金安全和保本的家庭而言是不错选择。
又如“银行系”人民币理财产品，有稳定的收益和较短的投资期限，较符合一个家庭的中短期投资目标。
再如券商集合理财，一些由银行作为资金托管人、集合计划管理人以自有资金共同参与、收益低于一定程度免提管理费的产品，适合有一定风险承受能力的家庭藉此提高资金收益。
若家庭资产相对充裕，可尝试适当搭配不同期限、不同风险的收益型产品，用组合投资实现风险与收益的较佳配比。
需要提醒的是，虽然当前理财产品日益丰富，但普通家庭宜以中短期产品为主，以规避未来不可预期的风险。按照某国有大行理财部门的建议，家庭必要资产收益率：短期国债占25%，长期国债占25%；股票和基金投资组合占50%。
此外，家庭理财不要“幻想”过高收益率。要知道，“股神”巴菲特的年均收益率也不过22.2%。一般家庭必要资产总收益率保持在6.75%左右即可，不宜超过12%。
最重要的，若想家庭理财达到预期，切记远离彩票和赌博，并谨慎对待各类投机型产品。总之，保持平和心态，不激进亦不怯懦，方能实现“持家”有道。
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